Banci si credite de consum: capcana dobanzii 0%

In ofertele Carrefour din aceasta perioada au aparut credite cu asa zisa dobanda 0%.

Am fost curios sa vad conditiile si, bineinteles, a rezultat ca totul este o facatura din vorbe si din omisiuni.

Imi imaginam ca se cumpara produsul si pe baza bonului se platesc 12 rate lunare egale in magazin conform partitiei sumei totale de plata. In fapt si in realitate, creditul nu se face cu Carrefour, ci cu banca BRD. De aici incepe facatura. Nu sunt un suporter al creditelor si cu atat mai mult al bancilor.

Pentru a face creditul la banca trebuie cumparate din Carrefour electronice sau electrocasnice de minim 1.000 lei. Pana aici e bine. La 1.000 de lei impartite in 12 rate lunare s-ar plati lunar aproape 85 de lei, deci ceva probabil perfect accesibil pentru orice salariat care nu are si alte obligatii.

Numai ca banca obliga persoana creditata sa achizitioneze cardul de cumparaturi BRD, iar acest lucru presupune un cost fixat de banca la 60 de lei (cred ca 35 de lei cardul si 25 de lei emiterea sa).

Deja, daca privim acest cost ca o dobanda, vedem ca in fapt se plateste din start o dobanda de fix 6% la aceasta mie de lei (60 la mie = 6 la suta)!

Dupa care mai exista alte conditii aberante, care incarca debitorul cu alte griji, probleme si costuri. Un cost este de 4 lei pe luna pentru "securitatea" cardului.

O alta conditie este sa se plateasca ratele in fiecare luna. Cine plateste anticipat 2 luni se trezeste ca luna urmatoare nu a platit si ca este restantier, fapt pentru care trebuie sa mearga la reprezentatul bancii pentru lamurirea situatiei (am vazut acest fapt in direct cu un nene, hi, hi!).

In fine, mi se pare ca banca obliga debitorul sa incarce sume pe card. Nu am inteles prea bine cat (deja nu ma interesa in mod deosebit); probabil ca trebuie sa se incarce minim 4.000 de lei intr-o perioada de timp.

Pentru mine filmul creditului s-a oprit deja la cheltuielile cu emiterea cardului, fapt care poate fi privit din start ca o dobanda reala de 6%.

In calitatea mea de posibil creditat ma intereseaza nu doar valoarea dobanzii, ci si costurile suplimentare.

In fapt, totul se reduce pentru mine la suma primita in chip de credit si la suma totala pe care trebuie sa o achit creditorului. Diferenta procentuala intre acestea reprezinta dobanda reala, indiferent de aburelile bancii (comisioane, cheltuieli, emiterea cardului, asigurarea creditului si orice altceva).

Dobanda platita de clientul creditat = dobanda bancii + costuri bancare + cheltuieli bancare + comisioane bancare + orice altceva cerut de banca.

Banca imbarliga persoana doritoare de credit cu asa zisa dobanda de 0%, dar adauga alte costuri carora le atribuie alte denumiri decat dobanda. In plus, aceste conditii nu sunt afisate public, ci se afla de fiecare doritor doar prin discutie directa cu reprezentantul bancii. Cei care stau mai slab cu aritmetica pot fi imbarligati astfel usor, mai ales ca decizia trebuie luata pe loc.

Sigur, oricine poate face ce-i place. Cine vrea credit e liber sa il faca. Doar ca ar fi normala o informare corecta.